Les placements idéaux pour cette épargne de précaution doivent répondre à trois critères :
Plusieurs livrets d’épargne règlementée répondent à ces critères :
Ces supports garantissent le capital et les intérêts sont exonérés d’impôts.
L’épargne de précaution correspond à une somme d’argent mise de côté pour faire face à un imprévu nécessitant des dépenses immédiates, telles que :
• Une panne ou une réparation de voiture accidentée ;
• Des travaux à réaliser en urgence à votre domicile : problème de toiture, panne de chaudière, ballon d’eau chaude à remplacer…
• Des frais de santé imprévus.
On parle également de « fonds d’urgence » ou de « matelas de sécurité ». Disposer d’une épargne de précaution préserve votre santé financière et garantit une tranquillité d’esprit. Cela évite de recourir à un découvert générant des frais bancaires supplémentaires, ou de devoir puiser dans l’épargne destinée à d’autres projets, comme l’acquisition d’un logement, les études des enfants ou la préparation de la retraite. Cette épargne doit être utilisée uniquement en cas d’aléa et non à des dépenses courantes comme le loyer, l’électricité ou l’alimentation.
La façon la plus simple de constituer un fonds d’urgence est de mettre de côté une fraction de vos revenus tous les mois, selon vos ressources et vos capacités d’épargne. Évaluez l’ensemble de vos charges. Déterminez le montant réaliste disponible pouvant être épargné, et mettez en place un virement automatique mensuel vers un compte dédié. De cette manière, vous épargnerez régulièrement, sans avoir à y penser.
Le montant recommandé de l’épargne de précaution dépend de votre situation personnelle et professionnelle. Pour estimer la somme, vous devez tenir compte des dépenses du ménage. Vos besoins sont différents pour un célibataire ou une famille avec enfants. En règle générale, l’équivalent de 2 à 6 mois de revenus offre une sécurité.
Un contrat d’assurance vous garantit une prise en charge financière en échange d’un versement mensuel. En complément de l’épargne, les assurances représentent une protection essentielle contre les aléas de la vie auxquels vous pouvez être exposé :
Le choix d’une assurance est une tâche complexe. Il est parfois difficile de s’y retrouver parmi les propositions, et de décrypter les conditions générales des contrats. Voici quelques pistes pour vous éclairer :
• Évaluez vos besoins et faites le point sur vos assurances pour éviter les doublons. Quel que soit le type d’assurance recherché, sélectionnez une offre adaptée, en fonction de votre situation personnelle (âge, état de santé), professionnelle, familiale (enfants à charge) et de vos habitudes de vie...
• Identifiez les produits d’assurance correspondant à vos besoins, et la formule de garantie adéquate. Les compagnies d’assurance proposent généralement des contrats incluant des garanties de base et des garanties optionnelles apportant une meilleure couverture.
• Il existe différents niveaux de protection. Le plafond et le montant de la franchise (c’est-à-dire la somme restant à votre charge) varient selon les formules. Ils impactent le montant de la cotisation et celui de l’indemnisation en cas de sinistre.
• Lisez attentivement les conditions pour identifier les exclusions et les limites des contrats avant de vous engager.
• Utilisez un comparateur en ligne pour trouver la meilleure police d’assurance au meilleur prix. Toutefois, soyez vigilant sur certains point clés. Les comparateurs doivent indiquer de manière lisible les critères de classement (prix, pertinence, popularité…) Ils doivent préciser si le comparatif est exhaustif et le nombre d’assureurs étudiés. Vous devez également être informé de la périodicité et de la méthode de mise à jour des informations. Enfin, le comparateur est dans l’obligation de préciser l’existence de liens économiques avec les professionnels référencés, et d’indiquer s’il a ou non perçu une rémunération.
• Après avoir souscrit votre contrat, réévaluez périodiquement vos besoins en assurance pour les ajuster à vos changements dans votre vie personnelle et professionnelle. Sollicitez d’autres assureurs pour faire jouer la concurrence, et trouver une offre plus compétitive.
