Dans tous les aspects de votre vie quotidienne, il est souvent nécessaire de souscrire à une assurance afin d’obtenir des garanties et des remboursements en cas de sinistre ou d’accidents de la vie. Certaines sont obligatoires, d’autres facultatives mais restent conseillées.

Sommaire

 

L’importance de l'assurance multirisque habitation
Couverture essentielle pour propriétaires et locataires
Garanties et options complémentaires

Assurer votre véhicule : une obligation légale
Types de couvertures et options pour véhicules motorisés

Les garanties d'une assurance-vie
Comprendre les types de contrats et leurs avantages fiscaux

Les différents types d'assurances santé et leurs garanties
Choisir le bon niveau de garantie selon vos besoins de santé

Choisir les assurances adaptées à votre situation familiale
Critères de choix et importance de la proximité de l'assureur

Veiller aux doublons avec votre carte bancaire
Comprendre les garanties incluses pour mieux les utiliser

 

L’assurance multirisque habitation

Vous êtes propriétaire ou locataire, le contrat multirisque habitation (MRH) constitue une offre d’assurance habitation couvrant l’ensemble des membres du foyer et les dommages matériels et corporels. Pour un locataire, cette assurance s’avère obligatoire s’agissant des risques locatifs : dommages causés par un incendie, dégât des eaux, explosion…. L’assurance habitation demeure facultative, en revanche, pour les propriétaires sauf si cela concerne une copropriété. 

Le spectre de protection d’une assurance multirisque habitation est vaste. Il inclut automatiquement une responsabilité civile (également dénommée responsabilité civile vie privée) et des garanties d’assurance habitation couvrant les dommages aux biens et aux personnes. Les garanties les plus courantes d’un contrat MRH sont les suivantes :

  • Garantie dégât des eaux, 
  • Garantie incendie,
  • Garantie bris de glace,
  • Garantie vol/vandalisme,
  • Garantie catastrophes naturelles,
  • Garantie catastrophes technologiques.

Le contrat MRH peut également comprendre des garanties optionnelles : protection juridique, dommages électriques provoqués par les appareils électroménagers, assurance scolaire, équipements extérieurs (jardin, piscine…), assistance (garde d’enfants, animal de compagnie, transports à l’hôpital…).


Assurer votre véhicule
Tout véhicule à moteur, thermique, électrique et hybride, doit légalement être assuré au minimum en vue de couvrir votre responsabilité civile en cas de dégâts causés à un tiers. D’où son nom d’assurance au tiers. Cela concerne donc aussi bien les voitures, utilitaires, camions, trottinettes, deux-roues… De multiples assurances facultatives existent également pour couvrir le ou les conducteurs par exemple ou les assistances lors d’une panne.

Les garanties d'une assurance-vie

Il existe trois types de contrats d’assurance-vie : l'assurance en cas de vie, l'assurance en cas de décès et un contrat mixte de vie et décès. Les assurances-vie garantissent le versement d'un capital ou d'une rente au souscripteur ou au bénéficiaire, personne(s) physique(s) ou morale(s), désigné dans le contrat. L'assurance en cas de décès constitue une garantie pour les proches de l'assuré. De son côté, l'assurance en cas de vie est davantage utilisée comme placement, l'assuré pouvant être lui-même le bénéficiaire du contrat.

De nombreuses formules d'assurance-vie sont proposées selon la durée choisie et les options de sortie (versement d'une rente, d'un capital ou en hybride). Les risques encourus par l'assuré varient également selon le support choisi. Les contrats souscrits en euros bénéficient d'un capital garanti. Le capital des contrats en unité de compte ou en action varie en fonction des marchés.

 

En plus d’être un bon outil de transmission de votre patrimoine, l’assurance-vie dispose d’une fiscalité avantageuse. En plus des prélèvements sociaux de 17,2%, les gains supportent un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 7,5% après 8 ans (sinon 12,8%), après un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule ou 9 200 euros pour un couple. Vous pouvez également opter pour une soumission à l’impôt sur le revenu si votre taux marginal d'imposition est inférieur à ce taux. 

S’agissant de votre succession, votre conjoint ou partenaire de Pacs se voit exonéré de droits de succession. Pour les autres bénéficiaires, l’âge du souscripteur intervient. Avant 70 ans, un abattement de 152 500 euros s’applique à chaque bénéficiaire, ensuite le taux de prélèvement progresse à 20% jusqu'à 700 000 euros et à 31,25% au-delà. Après 70 ans, un abattement global sur le montant des primes versées de 30 500 euros se répartit entre tous les bénéficiaires avant application des droits de succession ordinaires.

Les différents types d'assurances santé et leurs garanties.

Il est possible de souscrire des offres contenant différents niveaux de garanties. Il existe 3 grandes offres : basique, intermédiaire et haut de gamme.

  • Les garanties de santé basiques
    Il s’agit de garanties de base, servant à assurer un patient n’ayant pas besoin de bénéficier de soins médicaux importants ou spécifiques, par exemple les consultations chez le médecin généraliste.
  • Les garanties de santé intermédiaires
    Ces contrats - plus onéreux - remboursent un plus grand nombre de soins. Au sein de cette gamme on trouve les contrats de mutuelle santé dits responsables contenant le panier de soins minimums. Il s’agit d’un socle de garanties de base fixé par décret vous offrant des remboursements minimaux sur les catégories de soin les plus courantes, comme ceux dentaires par exemple.
  • Les garanties de santé haut-de-gamme
    Onéreux, ces contrats premium permettent de bénéficier de remboursements élevés de la part de votre complémentaire y compris en matière de dépassements d’honoraires. Ces contrats sont utiles si vous avez besoin de soins médicaux peu ou pas remboursés par la Sécurité Sociale comme les médecines douces, les cures thermales, l’ostéopathie, l’implantologie...

 


Veiller aux doublons avec votre carte bancaire
97% des Français ont au moins signé un contrat d’assurance selon une enquête de YouGoy . Or, 60% des Français ne connaissent pas les garanties des assurances présentes dans leurs cartes bancaires, selon une autre étude du cabinet Simon Kucher. Ces garanties diffèrent en fonction du coût et de la gamme de ces moyens de paiement. Plus ces derniers sont onéreux, plus ils couvrent de risques. Les achats réglés en carte bancaire sont ainsi couverts par les garanties incluses dans le contrat, un atout non négligeable en voyage. Il s’agit donc du moyen de paiement à utiliser en priorité lors de la réservation de vols, de prestations touristiques ou de véhicules de location.

Choisir les assurances les plus adaptées à votre situation familiale.

La notoriété et la crédibilité de votre prestataire, banque, assureur, agent général, sont des critères importants à prendre en compte pour choisir votre futur partenaire. Dans un second temps, il est utile de consulter les avis clients pouvant éclairer votre choix, notamment pour des offres attractives parfois trop bien mises en avant. Avant de signer votre contrat d'assurance, il est nécessaire de vous pencher sur les garanties supplémentaires et les exclusions de garanties, afin d’éviter ultérieurement des situations difficiles. Pour profiter pleinement des garanties en cas de sinistre, il est utile que l’assureur se trouve à proximité, afin d’accélérer le déblocage des fonds. Pour effectuer son choix, il est primordial de vous renseigner auprès de votre futur prestataire afin de connaitre ses délais d'intervention. 

Enfin, élément important à prendre en compte : les franchises, ces sommes retenues par l'assureur pour vous indemniser lors d’un sinistre. Certains assureurs peuvent proposer des tarifs particulièrement attractifs tout en fixant un niveau de franchise élevé. À vous de comparer selon vos besoins et objectifs en la matière, sans oublier l’aspect flexible de votre contrat. En effet, celui-ci doit être en mesure d’évoluer en fonction de votre parcours de vie et de vos nouveaux besoins. 

 


Veiller aux doublons avec votre carte bancaire
97% des Français ont au moins signé un contrat d’assurance selon une enquête de YouGoy . Or, 60% des Français ne connaissent pas les garanties des assurances présentes dans leurs cartes bancaires, selon une autre étude du cabinet Simon Kucher. Ces garanties diffèrent en fonction du coût et de la gamme de ces moyens de paiement. Plus ces derniers sont onéreux, plus ils couvrent de risques. Les achats réglés en carte bancaire sont ainsi couverts par les garanties incluses dans le contrat, un atout non négligeable en voyage. Il s’agit donc du moyen de paiement à utiliser en priorité lors de la réservation de vols, de prestations touristiques ou de véhicules de location.

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